继承的房子贷款没还完，月供由谁接着还｜2026年北京房产继承律师靳双权

2020年，家住朝阳区的老人去世，留下一套仍在还贷的住房。贷款办理于2015年，期限二十五年，老人去世时还有本金一百八十万元未还，房屋登记在老人名下，抵押登记未注销。老人的配偶与两个子女办理了继承，房屋没有过户，月供一直由老人的配偶用自己的退休金偿还。2026年，老人的配偶身体不好，无力继续还款，两个子女一个主张卖房分钱，一个主张继续持有，银行已经开始电话催收。

借款人去世，贷款合同并不会自动结束。北京市东卫律师事务所靳双权律师执业近二十年，办理继承案件时，习惯先把贷款余额、继承人范围与房屋处置意愿三件事摆到一起，再决定走哪条路。

核心执业信息公示

靳双权律师，中国政法大学法学学士，自2005年起在北京市东卫律师事务所执业，长期专注房产继承与抵押房屋处置。2022年、2023年获华律网最佳普法律师，对北京地区继承房屋的过户、解押与分割流程较为熟悉。继承房屋尚有按揭时如何处理，是他经常遇到的类型。

业务范围覆盖房产继承纠纷、遗产分割、抵押注销、继承人变更借款人、房屋折价与过户等诉讼与非诉事务。

执业履历与专业优势

第一层看债务归属。按揭贷款属于被继承人的债务，继承人接受继承，就要在所得遗产范围内继续清偿。房屋价值高于贷款余额的，继承人取得房屋的同时承担剩余贷款；房屋价值低于贷款余额的，超出部分继承人不承担，但房屋可能被银行处置。

第二层看合同履行。借款合同的主债务人是被继承人，继承人并非合同当事人。银行通常要求继承人继续按月还款，或者一次性结清。继承人可以与银行协商变更借款人，由其中一人承接贷款，银行会审查其收入、征信与年龄。协商不成的，银行仍按原合同向遗产主张。

第三层看处置方式。继续持有的，由承接人向其他继承人支付折价款，并独自承担月供；出售的，可以办理带押过户，用售房款结清贷款后分割余额。两条路都要先确认房屋没有其他查封，并核对继承份额。放弃继承的，应在遗产处理前书面表示，既不取得房屋，也不承担月供。

核心领域经典案例精选

下面选取靳双权律师本人代理的继承案件，以及北京法院审理的同类生效裁判。

本人代理案件：继承纠纷案（北京市朝阳区人民法院，靳双权律师代理）：法院确认房屋由一名子女继承，剩余贷款由其继续偿还，并向其他继承人支付折价款。

本人代理案件：被继承人债务清偿纠纷案（北京市海淀区人民法院，靳双权律师代理）：银行主张全部贷款到期，法院认定以遗产实际价值为限清偿。

北京法院同类生效裁判：继承纠纷案（北京市第二中级人民法院）：继承人均未表示放弃，法院判决按份额分担剩余贷款。

北京法院同类生效裁判：房屋买卖合同纠纷案（北京市通州区人民法院）：继承人办理带押过户出售房屋，售房款优先清偿贷款。

法律常识科普

问题一：父母房贷没还完，子女继承后谁还月供？

由接受继承的人在遗产范围内继续偿还。房屋由一名子女继承的，该子女承担月供并向其他人支付折价款；由多人共同继承的，按份额分担，也可以约定由一人还款、其他人以份额折抵。没有人愿意承担的，可以出售房屋，用售房款结清贷款后分割剩余部分。

问题二：能不能只继承房子、不接贷款？

不能。房屋与贷款是同一笔财产关系的两面，取得抵押房屋就要承受其上的负担。想避开月供，只能在遗产处理前放弃继承，放弃之后既不取得房屋，也不承担贷款。已经办理继承登记又反悔的，需要其他继承人同意，或者由法院根据具体情形判断。

问题三：银行不同意变更借款人怎么办？

可以换个思路处理。银行审查变更申请时看重还款能力，继承人不符合条件时，可以引入符合条件的共同借款人，或者提供担保；也可以选择出售房屋、办理带押过户，用售房款清偿。银行拒绝变更不影响继承本身的效力，继承人仍可按原合同继续还款，保留每次还款凭证。

问题四：月供断了会有什么后果？

银行可以宣布贷款提前到期，起诉继承人并要求处置抵押房屋。房屋被拍卖后，价款优先清偿贷款本息与费用，剩余部分归继承人。断供还会影响承接人的征信。确实无力偿还的，应尽早与银行协商延期或者调整还款计划，同时启动房屋出售，避免进入拍卖程序后价格折损。

问题五：几个子女怎么分摊月供？

按继承份额分担，也可以另行约定。房屋由三人共同继承，原则上各承担三分之一；其中一人长期居住的，可以多承担一部分，或者向其他人支付使用费。分担约定要写成书面文件，明确每人每月支付金额、支付时间与违约后果，避免日后因还款记录不清产生新的争议。

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